Hermit Crab

«Свиной» грипп как зеркало, в котором видно все…

2009-11-02T21:19:45Z

Прилетело от знакомого из Украины.
Статья врача про грипп, эпидемию и общественное мнение.
http://www.komarovskiy.net/blog/svinoy-gripp.html

Печальное предисловие

Сейчас ночь с воскресенья на понедельник, 1-2 ноября 2009 г. Завтра Украина ожидает прибытия мудрых экспертов ВОЗ, завтра должна дать ответ некая особо правильная Лондонская лаборатория.

Я искренне собирался написать о гриппе через пару дней - уж очень хотелось дождаться хоть какой-нибудь адекватной и объективной информации. Но вот только что разговаривал со знакомой медсестрой, которая работает в поликлинике. Ей позвонила начальница (зав. отделением) и сказала: завтра на работу, так чтоб с собой принесла 3 маски. На вполне справедливое возражение, дескать, где ж я их возьму, последовал более чем адекватный по нынешним украинским реалиям ответ: «твои проблемы, приказ главврача, ночь длинная, сошьешь…». Эта информация стала последней каплей: похоже, молчать больше нельзя, надо говорить.

На самом деле и пятницу, и субботу я только и делал, что говорил. В адресной книге моего телефона 850 записей и, похоже, за эти два дня позвонили все. Отвечал на вопросы, как мог успокаивал, объяснял… Я прекрасно понимал, что если уж мои друзья и пациенты (т.е. люди заведомо прошедшие и практическую, и теоретическую подготовку по лечению вирусных инфекций) впадают в панику, то общая ситуация просто катастрофическая.

В пятницу я разговаривал с руководителем одного из Харьковских телеканалов. Выяснилось, что шансов поговорить с жителями города нет никаких. Абсолютно все время занято политиками. Вечером того же дня шло шоу Савика Шустера, посвященное ситуации в Украине в связи с гриппом. Это шоу было моим самым большим потрясением за последние годы: такого жгучего стыда за собственную страну я не испытывал никогда… В субботу, наивная душа, позвонил в Киев. Говорил не с самыми последними людьми на телевидении. Сказал, что готов приехать, что стыдно, что надо успокоить людей, что это ж национальный позор… Люди постарались помочь. Не смогли. Причин не объясняли. И так все ясно. Грипп и выборы так же несовместимы, как грипп и аспирин - куча осложнений (не на печень, так на мозги).

Конкретная информация

На Украине с максимально возможной вероятностью эпидемия ОСТРОЙ РЕСПИРАТОРНОЙ ВИРУСНОЙ ИНФЕКЦИИ.

Дорогие мамы и папы! Люди!!! Запомните самое главное: тактика ваших действий совершенно не зависит от того, как называется вирус. Это грипп сезонный, свиной, слоновий, пандемический, это вообще не грипп - это не важно. Важно лишь то, что это вирус, что он передается воздушно-капельным путем и что он поражает органы дыхания. Отсюда и конкретные действия.

Профилактика

Теоретически здесь я должен дать (и даю) ссылку на главу из своей книги про ОРЗ (профилактика ОРВИ) и замолчать, поскольку все уже сказано. Но практически давайте все самое главное еще раз повторим.

Если вы (ваш ребенок) встретитесь с вирусом, а у вас нет в крови защитных антител, вы заболеете. Антитела появятся в одном из двух случаев: либо вы переболеете, либо вы привьетесь.

Привиться можно только от сезонного гриппа. От свиного вакцины пока нет (в Украине). Тем не менее иметь защитные антитела к тем трем вирусам, которые входят в состав сезонной вакцины, лучше, чем не иметь вообще никаких.

1. Есть возможность привиться (привить дитя) - прививайтесь, но при том условии, что, во-первых, вы здоровы и, во-вторых, для вакцинации не надо будет сидеть в сопливой толпе в поликлинике. Последнее положение делает ваши шансы на адекватную вакцинацию призрачными.

2. Никаких лекарств с доказанной профилактической эффективностью не существует. Т.е. никакой лук, никакой чеснок, никакая горилка и никакие глотаемые вами или засовываемые в дитя таблетки не способны защитить ни от какого респираторного вируса вообще, ни от вируса гриппа в частности. Все, за чем вы убиваетесь в аптеках, все эти якобы противовирусные средства, якобы стимуляторы интерферонообразования, стимуляторы иммунитета и жутко полезные витамины, все, что в аптеках к сегодняшнему дню исчезло, все, чем правительство обещало в ближайшие дни аптеки наполнить - все это лекарства с недоказанной эффективностью, лекарства, удовлетворяющие главную ментальную потребность украинца - «треба щось робити» - и россиянина - «надо что-то делать».

Основная польза всех этих лекарств - психотерапия. Вы верите, вам помогает - я рад за вас, только не надо штурмовать аптеки - оно того не стоит.

3. Источник вируса - человек и только человек. Чем меньше людей, тем меньше шансов заболеть. Карантин - замечательно! Запрет на массовые сборища - прекрасно! Пройтись остановку пешком, не пойти лишний раз в супермаркет - мудро!

4. Маска. Полезная штука, но не панацея. Обязательно должна быть на больном, если рядом здоровые: вирус она не задержит, но остановит капельки слюны, особо богатые вирусом.

5. Руки больного - источник вируса не менее значимый, чем рот и нос. Больной касается лица, вирус попадает на руки, больной хватает все вокруг, вы касаетесь этого всего рукой, - здравствуй, ОРВИ.

Не трогайте своего лица. Мойте руки, часто, много, постоянно носите с собой влажные дезинфицирующие гигиенические салфетки, мойте, трите, не ленитесь!

Учитесь сами и учите детей, если уж нет платка, кашлять-чихать не в ладошку, а в локоть.

Начальники! Официальным приказом введите в подчиненных вам коллективах запрет на рукопожатия.

Пользуйтесь кредитными карточками. Бумажные деньги - источник распространения вирусов.

6. Воздух!!! Вирусные частицы часами сохраняют свою активность в сухом теплом и неподвижном воздухе, но почти мгновенно разрушаются в воздухе прохладном, влажном и движущемся. В этом аспекте митинг в центре Киева, на который собралось 200 000 человек, менее опасен, чем собрание 1000 человек в клубе в Ужгороде.

Гулять можно сколько угодно. Подцепить вирус во время прогулки практически нереально. В этом аспекте, если уж вы вышли погулять, так не надо показушного хождения в маске по улицам. Уж лучше подышите свежим воздухом, а маску натяните перед входом в автобус, офис или магазин.

Оптимальные параметры воздуха в помещении - температура около 20 °С, влажность 50-70%. Обязательно частое и интенсивное сквозное проветривание помещений. Любая система отопления сушит воздух. Именно начало отопительного сезона стало началом эпидемии! Контролируйте влажность. Мойте пол. Включайте увлажнители воздуха. Настоятельно требуйте увлажнения воздуха и проветривания помещений в детских коллективах.

Лучше теплее оденьтесь, но не включайте дополнительных обогревателей.

7. Состояние слизистых оболочек!!! В верхних дыхательных путях постоянно образуется слизь. Слизь обеспечивает функционирование т.н. местного иммунитета - защиты слизистых оболочек. Если слизь и слизистые оболочки пересыхают - работа местного иммунитета нарушается, вирусы, соответственно, с легкостью преодолевают защитный барьер ослабленного местного иммунитета, и человек заболевает при контакте с вирусом с многократно большей степенью вероятности. Главный враг местного иммунитета - сухой воздух, а также лекарства, способные высушивать слизистые оболочки (из популярных и всем известных - димедрол, супрастин, тавегил, трайфед - список далеко не полный, мягко говоря).

Увлажняйте слизистые оболочки! Элементарно: 1 чайная ложка обычной поваренной соли на 1 литр кипяченой воды. Заливаете в любой флакон-пшикалку (например, из-под сосудосуживающих капель) и регулярно пшикаете в нос (чем суше, чем больше народу вокруг - тем чаще, хоть каждые 10 минут). Для той же цели можно купить в аптеке физиологический раствор или готовые солевые растворы для введения в носовые ходы - салин, аква марис, хумер, маример, носоль и т.д. Главное - не жалейте! Капайте, пшикайте, особенно тогда, когда из дома (из сухого помещения) вы идете туда, где много людей, особенно если вы сидите в коридоре поликлиники.

В отношении профилактики это все.

Лечение

Фактически единственным препаратом, способным разрушить вирус гриппа, является озельтамивир, коммерческое имя - тамифлю. Теоретически есть еще одно лекарство (занамивир), но оно используется лишь ингаляционно, да и шансов увидеть его в нашей стране немного.

Тамифлю реально разрушает вирус, блокируя белок нейраминидазу (ту самую N в названии H1N1).

Тамифлю не едят все подряд при любом чихе. Это и недешево, и побочных явлений много, да и смысла не имеет. Тамифлю используют тогда, когда болезнь протекает тяжело (признаки тяжелой ОРВИ врачи знают), или когда даже легко заболевает человек из группы риска - старики, астматики, диабетики (кто относится к группам риска, врачи тоже знают). Суть: если показано тамифлю, то показано как минимум наблюдение врача и, как правило, - госпитализация. Неудивительно, что с максимально возможной вероятностью тамифлю, поступающий в нашу страну, будет распределяться по стационарам, а не по аптекам (хотя все может быть).

Внимание!!!

К абсолютному, к подавляющему большинству тех, кто читает эти строки, лечение противовирусными средствами не имеет никакого отношения.

ГРИПП - ЛЕГКАЯ БОЛЕЗНЬ ДЛЯ БОЛЬШИНСТВА.

Лечение ОРВИ вообще и гриппа в частности - это не глотание таблеток! Это создание таких условий, чтоб организм легко с вирусом справился.

ПРАВИЛА ЛЕЧЕНИЯ.

1. Тепло одеться, но в комнате прохладно и влажно. Температура около 20 °С, влажность 50-70%. Мыть полы, увлажнять, проветривать.

2. Категорически не заставлять есть. Если просит (если хочется) - легкое, углеводное, жидкое.

3. Пить (поить). Пить (поить). Пить (поить)!!!

Температура жидкости равна температуре тела. Пить много. Компоты, морсы, чай (в чай мелко порезать яблочко), отвары изюма, кураги. Если дитя перебирает - это буду, а это нет - пусть пьет что угодно, лишь бы пил. Идеально для питья - готовые растворы для пероральной регидратации. Продаются в аптеках и должны там быть: регидрон, хумана электролит, гастролит и т.д. Покупайте, разводите по инструкции, поите.

4. В нос часто солевые растворы.

5. Все «отвлекающие процедуры» (банки, горчичники, припарки, ноги в кипятке и т.д.) - классический совковый родительский садизм и опять-таки психотерапия (надо что-то делать).

6. Если надумали бороться с высокой температурой - только парацетамол или ибупрофен. Категорически нельзя аспирин.

Главная беда в том, что тепло одеть, увлажнить, проветрить, не пихать еду и напоить - это по-нашенски называется «не лечить», а «лечить» - это послать папу в аптеку…

7. При поражении верхних дыхательных путей (нос, горло, гортань) никакие отхаркивающие средства не нужны - они только усилят кашель. Поражение нижних дыхательных путей (бронхиты, пневмонии) не имеют к самолечению никакого отношения. Поэтому самостоятельно никаких «лазолванов-мукалтинов» и т.п.

8. Противоаллергические средства не имеют к лечению ОРВИ никакого отношения.

9. Вирусные инфекции не лечатся антибиотиками. Антибиотики не уменьшают, а увеличивают риск осложнений.

10. Все интерфероны для местного применения - лекарства с недоказанной эффективностью или «лекарства» с доказанной неэффективностью.

11. Гомеопатия - это не лечение травами, а лечение заряженной водой. Безопасно. Психотерапия (надо что-то делать).

Когда нужен врач

ВСЕГДА!!!

Но это нереально. Поэтому перечисляем ситуации, когда врач нужен обязательно:

отсутствие улучшений на четвертый день болезни;

повышенная температура тела на седьмой день болезни;
ухудшение после улучшения;
выраженная тяжесть состояния при умеренных симптомах ОРВИ;
появление изолированно или в сочетании: бледности кожи; жажды, одышки, интенсивной боли, гнойных выделений;
усиление кашля, снижение его продуктивности; глубокий вдох приводит к приступу кашля;
при повышении температуры тела не помогают, практически не помогают или очень ненадолго помогают парацетамол и ибупрофен.

Врач нужен обязательно и срочно:

потеря сознания;
судороги;
признаки дыхательной недостаточности (затрудненное дыхание, одышка, ощущение нехватки воздуха);
интенсивная боль где угодно;
даже умеренная боль в горле при отсутствии насморка;
даже умеренная головная боль в сочетании с рвотой;
отечность шеи;
сыпь, которая не исчезает при надавливании на нее;
температура тела выше 39 °С, которая не начинает снижаться через 30 минут после применения жаропонижающих средств;
любое повышение температуры тела в сочетании с ознобом и бледностью кожи.

Все, что я написал выше, - это информация, которая теоретически должна быть известна любому врачу и которую врачи должны нести в массы. На практике происходит совершенно другое, поэтому все, о чем я буду говорить дальше, - это уже чистая публицистика и эмоции. Если вы мама - вы уже знаете все, что вам надо знать о гриппе в первую очередь, а если хотите знать больше - так на этом сайте есть, чем заняться.

Все остальное я пишу в надежде, что какой-нибудь кандидат в президенты, или жена кандидата, или муж кандидата, или советник кандидата, или жена советника все-таки прочитает да подумает, проанализирует… В конце концов, прочитал же президент Медведев статью Ходорковского, а вдруг и мне повезет…

Отражение первое:

В течение двух дней панической истерии главными советниками и учителями народа были политики - депутаты, министры, бывшие министры и т. д. Как только на экране появлялся врач, тут же выяснялось, что политики умеют говорить лучше…

Апофеозом паники было заявление кандидата в президенты (!!!) о том, что украинцы умирают не от гриппа, а от легочной чумы. Еще раз повторю: это не бабушка, что торгует семечками, сказала, а кандидат в президенты европейской страны.

Другой кандидат в президенты горько сетует, что в нашей стране нет оксолиновой мази, и преступные фармацевты ее не завезли. Разумеется, никто из присутствующих не смог объяснить кандидату, что эффективность оксолиновой мази не доказана, и ее не завезли и не собираются завозить ни в США, ни во Францию, ни в какую другую страну.

Ну да ладно. Среди кандидатов в президенты врачей нет, а иметь медицинского советника, по-видимому, очень дорого. Но есть ведь и политики-врачи!

Один из них все время путал терафлю (жаропонижающее средство) и тамифлю, другой не видел разницы между вирусной пневмонией и пневмонией, которая бактериальное осложнение вирусной инфекции, но когда депутат-врач, не просто депутат, а секретарь комитета по охране здоровья Верховной Рады (!!!), говорит, что тамифлю - это препарат, который всего лишь поддерживает иммунитет, а мы на Совете национальной безопасности решили, что будем закупать озельтамивир, мне становится страшно и стыдно. Если судьбу страны решают люди, которые не знают, что тамифлю и озельтамивир - это одно и то же, то чего нам всем ждать!

Кого будут слушать те, кто принимает решения?

Ведь кто-то же пишет речи для президента и премьер-министра, кто-то ведь будет сейчас утверждать список лекарств, которые обязательно должны быть в аптеках! И тоннами повезут в нашу страну стыдные лекарства, нигде в цивилизованном мире не применяющиеся: оксолиновые мази, анафероны, афлубины, стимуляторы иммунитета, капли интерферона и многое другое, а раствора, чтоб напоить дитя, да соли, чтоб в нос закапать, - днем с огнем не найдешь.

Совет власти: попросите экспертов ВОЗ составить список обязательных лекарств.

Отражение второе:

Самый настоятельный совет, который дают нашему народу все (ВСЕ): не занимайтесь самолечением, при первых симптомах обращайтесь к врачу.

Более того, клятвенно все заверяют: дескать, если вовремя обратитесь, так обязательно спасем. Кульминация - заявление главного санитарного врача страны, который сказал примерно следующее (слышал своими ушами): кто вызвал пневмонию, мы пока не знаем, но надо вовремя обращаться за помощью - врачи знают, что делать.

От всех этих заявлений у рядового обывателя создается впечатление, что врачам известны некие тайные лекарства, которые могут помочь при ОРВИ.

Ну вот я врач, который занимается лечением ОРВИ без малого тридцать лет. Вот придет ко мне пациент в первый день болезни (т.е. своевременно) и скажет - помогите! Что я ему отвечу? Да все то, что написано выше: увлажнить, проветрить, не кормить, напоить, лекарств не надо. И он мне поверит.

А что делать врачу, от которого все хотят золотой таблетки? Который точно знает, что за десять ненужных лекарств скажут спасибо, а за инструкцию о правилах адекватной помощи обвинят в невнимательности: что это за врач, который не назначил лекарств!

К чему приведет в нынешней ситуации массовая обращаемость за медицинской помощью:

к сопливым очередям в поликлиниках;
к огромному количеству вызовов на дом, когда замученный врач будет либо направлять в стационар, либо назначать стыдные лекарства, плюс разносить инфекцию от одного больного к другому;
к массовому и необоснованному назначению антибиотиков, отхаркивающих и других средств, к радости фармацевтов и шарлатанов от медицины;
к очередям в аптеках, поскольку от врача можно пойти только в аптеку;
к необоснованным госпитализациям, к госпитальным пневмониям;
к тому, что за массой легких больных врачи таки проглядят тяжелого.

Совет властям: не призывайте при каждом чихе бежать к врачу. Прекратите предвыборную агитацию, дайте врачам рассказать людям элементарные вещи о том, что делать, и когда врач действительно нужен.

Отражение третье

О слухах.

Студент-заочник Харьковской юридической академии умер в Донецке от осложнений после операции. Все это произошло в разгар «успокаивающих» выступлений наших политиков, поэтому все студенты, контактировавшие с погибшим, почувствовали недомогание, и один даже был госпитализирован.

В пятницу мне позвонили не менее 20 человек, которые сказали, что точно знают: в общежитии юракадемии двое детей скончались от свиного гриппа.

Вот текст письма, полученного мною (таких было много, это самое показательное):

СРОЧНО!!! Доктору Комаровскому

Добрый день!
Помогите, пожалуйста, разобраться. Из многих (неофициальных) источников: сегодня в ночь с 30 на 31 над Киевом будут распылять какое-то вещество, якобы для защиты от гриппа или профилактики. Для меня, звучит нелепо, и я бы не обращалась к вам с этим вопросом, если бы
а) мне об этом не сообщил редактор милицейского издания, кот-ому, по его словам сообщили работники органов, кот-ые будут непосредственно проводить операцию.
б) подруга, знакомый кот-ой работает в Аппарате Президента и говорит, что инф-ция достоверная.
в) соседка, у кот-ой кто-то работает в санстанции и этот кто-то сообщил, что с 12 до 5 утра будут распылять, нужно закрыть окна и потом 2 дня не высовываться.
г) незнакомый человек в интернете на форуме, утверждающий, что вирус гриппа, очень вероятно, произведен в лаборатория Украины и его уже распылили над ее западными областями. А по поводу распыления чего-то над Киевом 30 окт уверен, т.к его отец работает на авиазаводе и у них для этого. нанимали самолеты.
д) девушка-студентка с запада Украины говорит, что у них пару дней назад летали самолеты и что-то распыляли.
Итак, вопрос:
1. Существует ли это вещество-защита от гриппа для распыления с самолета, что это каков механизм его действия
2. Есть ли опасность для маленького ребенка?
3. Сколько времени не выходить из дому?
4.Если они распыляют не антигрипп, а что-то другое, то что это может быть.
Спасибо большое. К. г.Киев

Вопрос: до чего надо довести народ, чтобы люди в подобное верили?

Тем не менее по сравнению с заявлением о легочной чуме - все это цветочки.

Для тех, кто мог не то чтобы поверить, а даже усомниться: во-первых, при легочной чуме никто не обращается в больницу на 7-й день болезни - к этому дню уже успевают завянуть цветы на могиле; во-вторых, при легочной чуме заболевают все, контактировавшие с больным, и умирают 100%. Но если лечить, умирает всего 10%. Так что персонал больниц уже весь должен был заболеть…

Совет дать сложно. Ибо просить политиков помолчать в ситуации, когда предмет разговора непонятен, - это как-то даже смешно и неловко…

Кстати, в четверг, у того же Савика Шустера была в шоу Барбара Брыльская. Когда узнала, что речь пойдет о гриппе, сказала: я в этом ничего не понимаю, встала и ушла. Вот пример замечательный!

Отражение четвертое

Почему остались беззащитными врачи? Почему в ситуации, когда мы точно знали, что есть свиной грипп и что он будет у нас осенью, почему врачи, которые 100% от вируса не спрячутся, не были в сентябре от свиного гриппа привиты да и сейчас не прививаются?

На Украине нет вакцины. Даже для врачей. Поэтому сейчас, в разгар эпидемии, врачи лягут в кровати первыми или будут принимать с соплями (про медсестер, которые будут дома шить маски, я вообще молчу). Могли ли мы купить (заказать вакцину) хотя бы для врачей, хотя бы в ограниченном количестве? НЕ МОГЛИ.

Потому что после того, что сделали с вакцинацией в этой стране, после варварской, недостойной и нецивилизованной антипрививочной компании никто даже в мыслях не мог допустить, что хоть какую-нибудь вакцину можно было завести в страну с ускоренной процедурой регистрации, без повторных испытаний и т.д. Похоже, регистрация и испытания к лету закончатся…

Кстати, два дня назад все массово рванули от гриппа прививаться. Оказывается, как только угроза болезни становится реальной, все сразу начинают любить прививки.

Прививки, которые отодвинули угрозу дифтерии, полиомиелита, кори… Болезни, которые наши СМИ массово пытаются приблизить - сделать угрозой реальной. Вот тогда будет, о чем поговорить. Кстати ровно неделю назад местная новостная компания захотела пообщаться со мной на тему гриппа, и я 15 минут распинался да рассказывал. Из всего разговора оставили да показали 15 секунд, в течение которых я сказал о том, что эпидемия гриппа - хороший повод заработать производителям вакцин и что нет ничего плохого в том, чтобы продавать качественный товар.

ИТОГИ

Если соотнести количество заболевших (и умножить его надвое, поскольку к врачам обращается в лучшем случае половина) с количеством умерших, то это подтверждает тот факт, что никакого особо тяжелого (не такого, как в других странах) вирусного заболевания в Украине нет. По данным на утро 2 ноября, официально заболело 200 тыс., умерло 60. Смертность ниже, чем обычно при гриппе.

Пневмония - главная причина смерти людей во всех странах и во все времена. Пневмония осложняет течение большинства болезней и травм. Если о каждой смерти от пневмонии будут массово сообщать СМИ - не будет ничего хорошего, мягко говоря.

Нам очень не повезло, что так все совпало: кризис, выборы, осень, грипп.

Но мы твердо должны знать и понимать: сопли, кашель температура - это ОРВИ. Самая распространенная и легкая болезнь. Требующая спокойствия и совершенно конкретных, элементарных действий, вполне доступных людям с любым уровнем материального благосостояния.

Какие это действия - см. выше.

P.S. Информацию о том, что надо делать, можно брать и публиковать где угодно со ссылкой на первоисточник без всяких согласований.

P.S.S.

Очень много лет назад, в возрасте 28 лет, будучи молодым и самонадеянным врачом отделения реанимации, я проводил ребенку дыхание рот-в-рот и через несколько часов «заработал» крупозную пневмонию средней доли, вызванную госпитальной флорой реанимационного отделения (врачи поймут, что это значит). Прекрасно помню, что я почувствовал, когда через 10 дней лечения самыми «крутыми» антибиотиками на рентгенограмме пневмония стала больше.

Т.е. я знаю, что чувствует человек, когда знает: у него болезнь, от которой он умрет.

И я прекрасно понимаю, что чувствует, какой стресс испытывает и на что способна мать, которая каждый день со всех сторон слышит о смертельной болезни, и вдруг обнаруживает сопли у собственного ребенка.

Я только не пойму: зачем и за что они все это делают с нашим народом?

Старушка на миллион

2009-10-19T15:42:19Z

Старушка на миллион

Утащено http://www.expert.ru/printissues/ukraine/2006/09/staushka_na_million/
За наводку спасибо fintraining.
Очень показательная статья. Поднимается 2 важных вопроса - цель и чёткая инвестиционная схема.

Сергей Сумленный, собственный корреспондент журнала «Эксперт» в Германии.

Одинокая немецкая пенсионерка, следуя простым жестким правилам, неуклонно движется к своей цели — сделать миллион евро на фондовой бирже

Ингеборга Моотц

Фото - Сумленный Сергей

Ингеборга Моотц — почти типичная немецкая пенсионерка. Ей 83 года, живет она в крохотном городке Гисене, в небольшой квартире, обставленной старомодной мебелью. В холодильнике у нее стоит сок из черной смородины, а на стенах висят пожелтевшие фотографии умерших или разъехавшихся родственников. Идеальный портрет среднестатистической немки ее возраста, если бы не одно «но». Госпожа Моотц — один из самых успешных частных биржевых спекулянтов Германии. За восемь лет одинокая пенсионерка сумела заработать на бирже 500 тысяч евро и не собирается останавливаться на достигнутом. Сегодня она весьма популярна в Германии, хотя, конечно, не так, как легендарный инвестор Уоррен Баффет в США. Она написала книгу, читает лекции, раздает интервью и учит пенсионеров, как делать деньги на фондовом рынке.

Корреспондент «Эксперта» встретился с железной фрау немецкой экономики, чтобы узнать секреты ее успеха.

История успеха

— Госпожа Моотц, с чего все началось, как вы пришли к мысли играть на бирже?

— Знаете, это все судьба, от которой не уйдешь. Семьдесят пять лет своей жизни я жила очень бедно. Я росла в бедной семье, где было много детей и очень мало денег. Потом я вышла замуж и стала домохозяйкой. И у меня опять не было денег. То есть деньги в семье были, но мой муж мне их просто не давал. Мне приходилось выпрашивать у него каждую марку. Если я просила у него пять марок на какие-то покупки, он давал мне две и прибавлял: «На большее не рассчитывай». Когда я пыталась пойти работать, муж говорил мне: «Ты же дура, ты никогда не сможешь зарабатывать деньги». Однажды я не вытерпела и сказала ему: «Если ты думаешь, что я не способна работать, то я буду играть на бирже!». Мне кажется, он серьезно обдумывал эту мою фразу, потому что, когда через полгода он умер, я обнаружила, что незадолго до смерти он купил тысячу акций концерна VEBA. Они стоили около соpока тысяч марок. Это и был мой стартовый капитал. Я решила, что это просто знак судьбы: я хотела играть на бирже — и вот в мои руки свалилась тысяча акций. Я сказала себе: из этой тысячи акций ты должна сделать миллион. Никаких колебаний у меня не было. Я просто не простила бы себе, если бы не воспользовалась этим шансом! Да и выбора особого у меня не было. В одночасье я стала бедной вдовой. Действительно бедной. Моя пенсия была просто крошечной — в пересчете на евро меньше тысячи в месяц. Я просто должна была найти способ выжить!

— И этот способ оказался весьма удачным.

— Более чем! За 1997 год мое состояние выросло на сто процентов, за 1998 год — уже на сто тpидцать процентов! А ведь это был год финансовых кризисов по всему миру. Сегодня, через восемь лет, у меня в кармане полмиллиона евро. Три года назад моя племянница отдала мне в управление свои сбережения, и я заработала ей сто тысяч, на которые она купила дом. Это был первый дом в Гисене, за который было заплачено сто тысяч наличными. Когда мы заключали сделку, у нотариуса было очень озадаченное лицо! В общем, я больше не бедная вдова, я не должна жить на мизерную пенсию. На повседневные расходы мне вполне хватает дивидендов. Я могу ездить по миру и больше не беспокоюсь, что мне нечем будет платить за отопление. А свое полумиллионное состояние я продолжаю умножать.

— Как вам удалось за восемь лет превратить соpок тысяч евро в полмиллиона? Без специального образования, без опыта игры на бирже? Да еще и в весьма преклонном возрасте?

— На самом деле все довольно просто. Все мое состояние сделано на единственном простом трюке. Я не вкладываю деньги ни в инвестиционные фонды, ни в банковские накопительные программы. Я просто покупаю акции и продаю их. Унаследованные от мужа акции VEBA я продала через год — со стопроцентной прибылью. На вырученные деньги купила акций банков IKB и Commerzbank. Дождалась, пока они вырастут, и продала снова — на такое способна даже вечная домохозяйка вроде меня, не так ли? Я покупаю акции по низкому курсу и через год-полтора продаю по высокому. После этого покупаю другие акции. Все очень просто.

Несколько полезных советов

— Я бы так не сказал. То есть, конечно, купить дешево и продать дорого — действительно, звучит просто. Но как найти акции, которые наверняка поднимутся в цене?

— И это тоже просто! Смотрите сами, вот моя схема. Я ее ни от кого не скрываю. Я покупаю акции по примитивному, но очень жесткому алгоритму. Во-первых, я четко очерчиваю круг компаний, с которыми можно иметь дело: только те, чьи акции формируют биржевой индекс DAX-30 или, в исключительных случаях, M-DAX. То есть в круг моих интересов попадают только акции самых капитализированных компаний Германии. Из них я вычленяю те, что просуществовали сто и больше лет, а значит, наверняка простоят и в ближайшие годы. Кроме того, я вкладываю деньги в новые дочерние предприятия этих крупных фирм. Все новые дочерние компании страхуются от рисков, а значит, если возникнут какие-то проблемы, страховая компания покроет расходы. Итак, мое первое правило: я покупаю только акции компаний с солидной историей.

Во-вторых, я покупаю только акции банков. Можете смеяться, но это мое личное предпочтение. Каприз старой женщины. Впрочем, и он легко объясняется: банки имеют на счетах колоссальные суммы. Их доходы от предоставления услуг по обслуживанию счетов растут год от года. Эти доходы позволяют банкам не только выплачивать своим клиентам тpи-шесть пpоцентов годовых по вкладам, но и платить акционерам неплохие дивиденды. Банки не так сильно зависят от колебаний спроса и предложения, да и с момента введения евро им стало куда проще работать. Посмотрите: в 2001 году в Германии выплатили миллиаpд восемьсот миллионов евро по платежам по наследству. Что делают наследники с этими свалившимися на них деньгами? Разумеется, часть они сразу тратят. Но то, что они не потратили сразу, — относят в банки. В банках их убеждают завести сберегательный счет, поучаствовать в накопительной программе и так далее. То есть предлагают весь этот финансовый хлам с гарантированными тремя-семью процентами годовых. В лучшем случае клиентов убеждают отдать деньги в инвестиционный фонд, где они могут легко исчезнуть. Именно поэтому я покупаю акции банков — у них никогда не бывает проблем с притоком наличности, они справятся с любыми проблемами.

— Отлично, с полем деятельности мы определились. Что дальше?

— Дальше еще проще. Я открываю газету и смотрю биржевую сводку. Кстати, у меня нет компьютера, всю информацию я получаю только из газет. В биржевой сводке меня интересуют три цифры: сколько стоят акции данной компании сегодня и какова была их максимальная и минимальная цена за последний год. Если нынешняя стоимость акций близка к минимуму, это значит, что у компании серьезные трудности. Но поскольку эта компания имеет вековую историю, можно быть уверенным, что через год-другой она из этих трудностей выберется, и акции снова поднимутся в цене. Чтобы убедиться, что сразу после покупки цена не упадет еще ниже, проверяю, каков был минимум падения за последние пять лет. После этого вычитаю из максимальной цены акций минимальную — и вот у меня примерный прогноз моих доходов на ближайший год.

Разумеется, эти прогнозы никогда полностью не сбываются, но общее представление о ситуации они дают. После такого предварительного анализа я начинаю смотреть дальше: а какие дивиденды платят по этим акциям? Если компания платит маленькие дивиденды, я отказываюсь от покупки. Для крупных инвесторов, для хеджевых фондов, для миллионеров это, может, и не играет роли, но я — старая одинокая женщина, мне надо на что-то жить. Поэтому для меня дивиденды очень важны. Наконец, я изучаю состав акционеров компании и если вижу, что большинство акций принадлежит паре крупных акционеров, то это тоже плохой знак. Это означает, что, скорее всего, выплаты по дивидендам будут очень маленькими: у крупных акционеров нет стимула делиться прибылью с мелкими вкладчиками.

— Все равно это звучит слишком просто.

— Да это и есть просто! Знаете, я порой воспринимаю себя, как библейского Давида. Я — старая слабая женщина. И я одна борюсь с этой огромной биржевой системой, с этим Голиафом. И делаю это самым простым оружием, как делал и Давид. Я на своем опыте убедилась, что у биржевого Голиафа есть слабое место — циклические колебания курса акций крупных компаний. На этой слабости я заработала пятьсот тысяч евро, или миллион марок. Сейчас моя цель даже не заработать еще больше денег, я уже заработала их достаточно. Моя цель — рассказать всем немцам, как можно победить этого Голиафа и обеспечить себе финансовую свободу.

Деньги правят миром — это, к сожалению, факт. Миллионы немцев сидят в опостылевших офисах с восьми до шести ради нескольких тысяч евро в месяц, экономят на всем, чем только можно. Все они надеются, что когда-нибудь разбогатеют, а богатство лежит в одном шаге от них! Проблема в том, что немцы совершенно неграмотны в финансовом плане. И крупные компании, в первую очередь банки, эту неграмотность всячески поддерживают. Когда человек приходит в банк, в управляющую компанию, он надеется, что ему помогут приумножить его деньги. Конечно, там ему рассказывают о том, что лучшие вложения — это долгосрочные вложения. Эту же ерунду ему говорят экономисты с экранов телевизоров. Отдайте нам ваши деньги в управление на десять, двадцать, тридцать лет — и мы сделаем вас богатым!

Как бы не так! Сотрудник управляющей компании — обычный подневольный работник. Он будет предлагать клиенту не то, что действительно приносит деньги, а то, что выгодно его компании. Разумеется, клиент будет получать какие-то доходы, но это просто мизерные суммы по сравнению с тем, что действительно можно заработать на бирже. Кроме того, клиенту надо будет платить единовременный взнос за открытие инвестиционного портфеля, а после продажи пая — еще и подоходный налог. Клиент может вообще понести убытки, и никто не ответит за это! Я уверена, что поддержание немцев в этом неграмотном состоянии — это совершенно осознанная позиция банков и инвестиционных фондов, а в конечном итоге и государства.

Разумеется, им совершенно не хочется, чтобы простые немцы вроде меня становились миллионерами. На что будут жить инвестиционные фонды? На что будут жить лотереи, которые каждую неделю зарабатывают миллионы евро на эксплуатации желания немцев разбогатеть? Именно потому, что я хочу изменить эту ситуацию, я и не скрываю своих методов игры на бирже. Я написала книгу о том, как я заработала деньги. Я даю практические рекомендации всем желающим: читаю лекции в женском клубе, даю интервью журналистам, отвечаю на письма. Мне приходит масса писем, в основном от пожилых женщин, которые услышали обо мне по радио или прочитали в газете и наконец поверили в свои силы. Все они спрашивают, с чего им начать и каких ошибок надо избегать.

— И что вы им отвечаете? Кроме того, что сейчас мне рассказали?

— Всем начинающим игрокам я даю несколько практических советов. Совет первый: начинающий игрок должен понимать, каких целей он хочет достичь. То, что говорится в учебниках по бизнесу: стратегическая цель, тактические цели и так далее. Я всегда рекомендую начинать с малого: купить, руководствуясь моей методикой, акций на тысячу евро и поставить себе цель через определенное время стать обладателем тысячи акций компаний, входящих в индекс DAX. Так сказать, набить руку. Это первая и самая главная цель на начальном этапе. Потому что, как только у вас появляется тысяча акций любой из этих компаний, объем дивидендов, которые вы получаете, уже достаточно велик, а для малообеспеченных людей всегда важно иметь хоть небольшой, но стабильный дополнительный источник дохода. Поскольку все мы — люди небогатые, нам важно иметь возможность не думать о самых необходимых тратах, и поэтому дивиденды для нас очень важны. Кроме того, тысяча — это такое отличное магическое число. Игрок должен ощущать, что ему везет. А если у тебя в собственности вдруг оказывается тысяча акций крупной компании с вековым именем, это придает веры в свои силы.

Второй совет, который я даю: имейте терпение, но умейте вовремя выпрыгнуть из поезда. Держите акции не меньше года, но и не больше двух лет — за это время бумаги крупной уважаемой компании наверняка подрастут, но вы не успеете привязаться к ним, что наверняка привело бы к финансовым потерям.

Третий совет: вы не должны относиться к деньгам, которые вложили в акции, как к заначке на черный день, как к средствам, которые вы можете при необходимости пустить на свои потребительские нужды. Отложено так отложено. Давайте им расти, помогайте им, направляйте их, но не выводите их из процесса роста. Страсть к потреблению — это одна из главных опасностей для биржевого игрока. Да, вы можете выйти из игры через год-другой и купить на заработанные деньги машину. Это уж точно куда лучше, чем брать потребительский кредит. Но что дальше? Снова считать каждый евро? А если вы наберетесь терпения и позволите деньгам расти еще два-три года, вы сможете стать миллионером в буквальном смысле слова — и у вас уже не будет никаких финансовых проблем. Я всегда говорю тем, кто спрашивает моего совета: тратить можно только дивиденды.

Без спешки

— Начинать с малого, уметь ждать и не увлекаться потреблением — звучит очень по-немецки.

— К сожалению, уже нет. Современные немцы давно лишились этих немецких качеств и превратились в легкомысленных потребителей, которые только и делают, что идут на поводу у рекламы, берут кредиты и покупают массу ненужных вещей. И разумеется, не могут расплатиться с долгами. Я не устаю повторять: откажитесь от бессмысленного сиюминутного потребления. Поставьте себе цель — заработать миллион. И спокойно, без спешки и без хаотических движений идите к ней. Именно поэтому мой следующий практический совет начинающим таков: перестаньте думать о своих акциях в категории их стоимости. Думайте о них только в категории количества акций.

Если вы купите акции и начнете каждый день следить за котировками, то сойдете с ума. Сегодня какой-нибудь хедж-фонд купил крупный пакет акций, и цена взлетает на десять пpоцентов. А через пару дней, чтобы получить прибыль, фонд продает их — и цена снова падает. Для хеджевого фонда совершить покупку на тридцать-сорок миллионов евро — все равно что купить орешков. Но маленький акционер, владеющий тысячей-другой акций, никогда не сможет сделать деньги на таких колебаниях. Он только запутается, подорвет свое здоровье и потеряет даже те деньги, которые у него были. Поэтому единственный работающий вариант для нас, маленьких акционеров, — рассматривать свое состояние как количество акций и ставить себе цель каждый год удваивать это количество.

— Честно говоря, это выглядит несколько наивно. Какая разница, сколько у человека на руках акций, если, допустим, их цена упадет в несколько раз?

— Конечно, в большинстве случаев так оно и есть. Вы можете купить акции какой-нибудь компании даже по минимальной цене, но они никогда не поднимутся до прежнего высокого уровня, и вы так и останетесь ни с чем. Однако я уже объяснила, что по моей методике надо покупать только акции крупных, проверенных годами компаний. Причем покупать тогда, когда они приблизились к минимальной за прошедшие годы отметке, а значит, впереди у них только рост, надо лишь подождать. Количество же акций важно в моей системе потому, что я рекомендую покупать только те, по которым платят хорошие дивиденды. Смотрите сами: в среднем по акции крупного немецкого банка вроде Commerzbank платится двадцать пять-тpидцать евроцентов. Отдельные банки, например тот же IKB, платят очень щедрые дивиденды, до восьмидесяти евроцентов, но это скорее исключение. В любом случае, если у вас тысяча акций того же Commerzbank, это означает всего двести пятьдесят-тpиста евро дивидендов. Но если их уже две-три тысячи, то дивиденды составляют тысячу евро и больше — для любой немецкой пенсионерки это очень хорошая прибавка к пенсии. А с каждым новым удвоением числа акций эта сумма увеличивается. Более того, если акция принадлежат вам больше года, а общий объем дивидендов не превышает двух с половиной тысяч евро, то, по немецкому законодательству, вы освобождаетесь от уплаты подоходного налога. Так что именно дивиденды позволяют мне спокойно ждать, пока цена акций достигнет максимума, и не вздрагивать при каждом известии о кратковременном колебании курсов.

— И что, ваша методика ни разу не давала сбоев?

— Лишь однажды. В 1998 году я купила акции банка Bankgesellschaft Berlin. Тогда я думала, что, раз в правление этого банка входят ведущие политики, он должен быть надежным. Однако все оказалось иначе: все это время банк фактически себе в убыток спонсировал Христианско-демократический союз. Помните скандал с канцлером Колем? Так вот, когда скандал выплыл наружу, акции упали еще больше, и мне пришлось продавать их с убытками. Я потеряла на этом десять тысяч марок. С тех пор я никогда не доверяю политикам и приобретаю акции только тех компаний, в советах директоров которых нет партийных функционеров. Впрочем, эта история не очень повредила моему состоянию. Как раз тогда же сильно выросли акции Commerzbank, и я закончила год с прибылью.

— И никогда не было страха потерять деньги?

— Никогда. Я просто не зациклена на деньгах. Я уже говорила: я владею не деньгами, а акциями. Их потерять я не боюсь. Каждые год-полтора я продаю их и покупаю новые — обычно, благодаря разнице курсов, в два раза большее количество. Как видите, моя схема меня ни разу не подводила. Главное — не поддаваться панике при краткосрочных колебаниях курса, не гнаться за излишней прибылью, отказаться от потребительской горячки и спокойно идти к своему миллиону. Кстати, своей цели в миллион марок я уже могла достигнуть — если бы не ввели евро. Так что теперь у меня новая цель, и я как раз стою на полпути к ней. По-моему, это знак судьбы: никто не должен останавливаться на достигнутом.

Франкфурт-на-Майне

Интервью с президентом самого маленького банка

2009-09-01T07:26:49Z

(C)тащено у fintraining.

На сайте bankir.ru – интервью с Романом Дусенко, президентом Кубаньбанка - самого маленького банка России. Хорошее такое, доброе интервью. Почитайте, настроение хорошо поднимает.

Один отрывок:

«Я помню, когда только начинал работать в банке и мы открывали программу кредитования малого бизнеса, ко мне приходит за кредитом «автобусник», который хочет купить себе новый автобус. Я говорю: «Ну, давайте, поговорим с вами. Для начала нужен кэш-флоу, баланс. Он спрашивает: «А что это такое?» Я говорю: «А вы как деньги считаете?». «Как считаю, говорит. Вот у меня сидит контролер, у нее там маленький листочек, она все записывает и мне сдает каждый день. «А где у вас эти листочки?» - спрашиваю. - «Да в гараже». – «Ну, везите». И вот он приезжает с мешком этих листочков, высыпает мне их на стол. Мы их группируем сначала по месяцам, потом я его спрашиваю: «Есть бухгалтер?» - «Жена». – «Давай жену». Приехала жена, мы расчертили таблички, записали всю выручку в месяц, затраты на бензин и зарплаты… Получил он кредит. Через три года у него был уже штат человек восемь, был главный бухгалтер, они уже прекрасно разбирались, что такое кэш-флоу, что такое баланс, уже покупали десятый автобус.»

http://bankir.ru/publication/article/2316938

Удивительное рядом

2009-08-27T09:12:06Z

У нас по пути на работу от метро есть палаточка, в которой продают всевозможные молочные продукты. Думаю, что такие есть практически у каждого метро в центре.
Буквально на днях делал там покупку, и захватил с собой чек.
И очень сильно удивился, когда увидел кому принадлежит эта палаточка:

Нет, я уже давно считаю, что РПЦ (~~Как правильно заметила odindisa, это католики. Виноват. Не подумал, не заметил~~ таки православные) - это просто очень хороший и большой бизнес.
Но это, кмк, выходит за рамки.

UPD 2. Поспешил. Таки это РПЦ. Спасибо v_himera и Яндексу.
Кликабельно.

Триколор Трофи 2009

2009-08-24T13:03:49Z

В эти выходные (22-23 августа) ездили приключаться на Триколор Трофи 2009 в Бронницы.
Трассу проехали всю. Набрали достаточно много баллов, но в призовую тройку не попали.

Время на трассе - 6 часов, 55 минут
Пройдено 36,824 км
Стредняя скорость 5,313 км\ч

13е место из 25.

Маршрут (особо внимательные могут разглядеть "белочку"):

Лучшая техника для грязей. Хотя говорят, что и его удалось посадить.

Застряли. Вылезаем.

Точка 104

Точка 502

Точка 115

Тут мы ездили

Вот они, экстремалы!

А вот это ответ на вопрос о предыдущей фотографии "Зачем он туда полез???!!!"

После гонки. Надо сказать, что довольно таки чистые.

В топ

2009-08-06T18:17:56Z

А вдруг действительно поможет
http://bomelf.livejournal.com/61143.html

Интервью с Дмитрием Потапенко

2009-07-30T18:25:59Z

Не смог не утащить из fintraining.

Интервью с Дмитрием Потапенко -
http://gzt.ru/conference/podesheveyut-li-produkty/

Да-да, это тот самый Дмитрий Потапенко, выступление которого на конгрессе ретейлеров недавно гуляло по Интернету. Если вдруг кто-то еще не видел, то рекомендую посмотреть здесь: http://www.youtube.com/watch?v=ypGxclHjieE

В интервью GZT.RU также много очень правильных мыслей. Почитайте.

Нужны контакты

2009-07-29T07:04:25Z

Разыскиваются рекомендации на хорошее кадровое агентство в Казани, либо на специалистов по создании отчетности ЦБ для получения консультации.
Может кто поделиться? Комменты скринятся.

Про кризис.

2009-07-23T11:21:16Z

(С)тащено у fintraining .

Почему у меня практически не вызывает сомнений вторая волна проблем в российском банковском секторе?

Потому что есть один индикатор, который просто кричит об этом. И этот индикатор легко доступен для анализа всем желающим – это ставки по банковским депозитам.

Ставки взлетели с лета прошлого года примерно раза в полтора, и не хотят снижаться, даже несмотря на сильное административное давление на банки со стороны ЦБ и чиновников других ведомств.

Чем можно объяснить такой стремительный взлет?

Ростом инфляции? Нет, инфляция по сравнению с прошлым годом заметно не выросла. Даже напротив, общая нехватка денег в стране привела к тому, что производители и продавцы вынуждены снижать цены на отдельные группы товаров. По официальным данным инфляция в этом году инфляция пока держится на уровне ниже, чем в предыдущем.

Повышением ставок кредитования? Опять нет. Крупные государственные банки (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) под давлением «сверху» вынуждены ограничивать кредитные ставки. Средние и мелкие банки подняли ставки по кредитам, однако при этом резко сократили масштабы кредитования, ужесточив требования к заемщикам. Объемы кредитования резко упали, многие банки, по сути, вовсе свернули выдачу новых кредитов, ограничиваясь лишь вынужденной пролонгацией ранее выданных (и невозвращаемых заемщиками!) кредитов.

Желанием вложить привлеченные деньги в иностранную валюту и заработать на последующей девальвации рубля? Крайне опасная, рискованная стратегия. При некотором стечении обстоятельств она может сработать, но риск огромен. Сознательно делать ставку на девальвацию – почти самоубийство.

Тогда в чем же дело? Ведь привлеченные банками деньги должны работать, давая еще более высокую отдачу, чем те 16-18% годовых, под которые деньги привлекаются у населения. Чтобы отбить такие ставки привлечения, с учетом издержек, налогов, зарплат и т.п. средства должны приносить банку заранее прогнозируемый доход около 25-30% годовых. А таких инструментов в настоящее время на российском рынке нет.

Ответ простой: многие средние и мелкие банки вынуждены привлекать деньги у населения по любым ставкам, лишь бы заткнуть дыры в своих балансах, вызванные массовыми невозвратами кредитов со стороны заемщиков из реального сектора.

16-18% годовых по депозитам – это не попытка заработать. Это попытка выжить. Или, еще точнее, это попытка чуть подольше побарахтаться на поверхности воды в надежде на чудо.

Но чуда ждать неоткуда. Чудо в виде дешевых государственных денег свалилось лишь на очень ограниченный круг крупных государственных банков, названных «системообразующими». Эти банки смогли государственными деньгами закрыть разрывы, возникшие из-за невозврата кредитов. Остальным это не удалось и не удастся: деньги дают лишь тем, кого можно хоть как-то проконтролировать. Никто не будет спасать средние и мелкие частные банки, бизнес которых непонятен никому, кроме их владельцев. Никто из чиновников или руководителей госбанков не хочет на скамью подсудимых за растрату государственных средств.

Поэтому сценарий простой. Некоторое время средние и мелкие банки с дырами в ликвидности будут и далее продолжать пытаться продержаться на плаву подольше, привлекая средства населения по завышенным ставкам себе в убыток. Но долго работать в убыток невозможно, и рано или поздно это закончится. И скорее рано, чем поздно. Кстати, если чиновники попытаются административными методами ограничить ставки привлечения средств, это приведет лишь к тому, что развязка наступит быстрее.

Поэтому вторая волна проблем в банковском секторе, на мой взгляд, практически неминуема. Скорее всего, она накатит осенью. Впрочем, сроки прогнозировать намного сложнее, чем сам факт наличия проблем, поэтому при плохом раскладе все может посыпаться уже в августе. А при хорошем раскладе, возможно, сможем дотянуть и до зимы.

Судя по отдельным сообщениям из прессы, чиновники из правительства и ЦБ это понимают, хотя и вынуждены на официальном уровне уверять, что «все под контролем». Симптоматично в этом смысле интервью Турбанова, где он говорит, что АСВ (Агентство по страхованию вкладов) уже зарезервировало около 300 млрд. рублей на выплаты в результате возможных банкротств. То, что деньги в таком объеме получены ЗАРАНЕЕ (!!!) – факт беспрецедентный. Это означает, что в банкротствах отдельных банков из числа «середняков» уже мало кто сомневается. Впрочем, повторюсь, на официальном уровне мы будем и дальше слышать «все хорошо, прекрасная маркиза». И это, в общем-то, правильно, ни к чему заранее беспокоить население, иначе развязка просто наступит раньше. А поскольку у нас привыкли надеяться «на авось», то развязку постараются максимально возможно оттянуть, даже несмотря на то, что более раннее ее наступление могло бы сэкономить средства на ликвидацию последствий.

Впрочем, давайте не будет чрезмерно сгущать краски. Далеко не все банки находятся в тяжелом положении. Скорее всего, ничего особо серьезного не угрожает крупным государственным или частично государственным банкам. Многие частные средние и малые банки также вели вполне взвешенную кредитную политику и имеют неплохие шансы успешно пережить «вторую волну». Думаю, «накроет» лишь до нескольких десятков банков из числа средних и малых и, возможно, отдельные банки из числа первой сотни. Апокалипсиса ждать не стоит, банковская система просто пройдет через очередную очистку от тех, кто не уделял должного внимания рискам.

Просто обычным вкладчикам и держателям счетов в банках лучше бы быть ко всему этому готовым.

Реклама семинара

2009-07-23T06:51:31Z

Наталия Еремеева собирается проводить семинар по первоначальному поиску клиентов.
Пока можно записаться за пиар, что я и пытаюсь сделать.
http://neremeeva.livejournal.com/115898.html

Кросс

2009-05-22T08:33:15Z

http://skirnevsky.livejournal.com/39295.html

Вот сам пост:
"По детскому саду палят из пневматики - помогите найти идиота!!!
В Ясенево какой-то мудак стреляет из прокачанной пневматики по детскому саду №1051 и окрестным детским площадкам. Уже ранены двое детей. Один - В РЕАНИМАЦИИ - пулька попала в живот и задела почку. У второго ранена рука. К этому - куча дыр в стеклах детского сада. Найдено несколько пулек. Часть - металлические. Часть - пластиковые (не знаю точно, какие, попробую найти и вывесить фотографию).

Стрельба ведется с крыши или из окна дома. Адрес: Голубинская 7

Примерно понятен сектор, откуда стреляют.

Помогите найти придурка.

Если предполагаете, кто это может быть - свяжитесь со мной, пожалуйста:
i.skirnevsky@gmail.com
+7-905-715-44-63

Если знаете людей или команды увлекающиеся пневматикой, страйкболом или еще чем-то подобном в этом доме или районе, пожалуйста, скиньте их координаты или донесите до них информацию из этого поста. Эту сволочь надо вычислить. Во первых, чтобы детей обезопасить. Во вторых, чтобы нормальных людей не позорил.

Надеюсь на вашу помощь.

P.S. В этот сад ходят мои дети.

UPD: Милиция ищет. Пока не нашла. В среду стреляли."

Внедорожное ориентирование "Точка отрыва 2009"

2009-05-18T12:22:01Z

16 мая 2009 г впервые участвовали в покатушках.
Класс "Стандарт" (первый), хотя на нашей резине сначала не хотели пускать. Упросили, объяснив тем, что машина-то чутка подготовлена, а вот пилот со штурманом - нет.
Из-за сильных недельных дождей трасса изобиловала грязью, лужами и засадами, и, судя по ощущениям, местами приближалась ко второму классу. Хотя последние 100 метров до точек был реальный стандарт.
Не пытались пройти на результат, а просто ездили по точкам без фанатизма, помогая всем, кто встречался по дороге.
Один раз самовытаскивались (очень глупо сел поперёк колеи).
Взяли 9 точек. В пути 6 часов. Проехали 21 км. Максимальная скорость 74кмч. Минимальная скорость - 0,02кмч. Средняя - 3,5 кмч.
Вернулись за 1час 45 минут до конца контрольного времени - просто безумно устали.
Основным результатом считаю знакомство с машиной, с её реальными внедорожными качествами. Там, где заезжая в лагерь я медленно полз со всеми блокировками и понижайками, обратно ехал с ветерком безо всяких ухищрений.
Главным результатом считаю то, что обратно добрались своим ходом - ничего не сломали, ничего не оторвали.

Наш путь:

PS. Фотографий нет, т.к. свежезаряженные аккумуляторы сели практически сразу. Точки фоткали на мобильный.
PPS. 17 место. Участвовало 25 машин. 18 доехали до финиша, и уложились в зачётное время. 2 - не уложились по времени. 5 - не доехало.

Семинар по управлению личными финансами.

2009-04-20T12:33:59Z

На базе ЖЖ fintraining будет проведён семинар "Введение в инвестиции" - http://fintraining.livejournal.com/67763.html
Судя по анонсу, на семинаре будут даны основные знания по инвестированию.
Думаю, что семинар будет полезен как тем, кто только начинает в этом разбираться, так и тем, кто уже +- разобрался - для наведения порядка в голове.
Особо стоит отметить, что материалы будут взяты из платного дистанцонного курса.

О "люберецком" деле

2009-04-07T09:34:22Z

http://mk.ru/blogs/MK/2009/04/06/casus/403384/

Желательно для распространения и возможного подключения деятелей из СМИ.

pagurian @ 2009-03-24T16:31:00

2009-03-24T13:31:05Z

Главное правило пешехода:
Переходя через дорогу, смотрите не на светофор, а на машины - светофоры еще никого не сбивали.

Если уж экономить...

2009-03-16T07:31:07Z

(C)тащено у fintraining

Если уж экономить, то на чем?

Еще раз подчеркну, что я, в принципе, вовсе не против экономии. Я против экономии бессмысленной и беспощадной, когда ваши ежедневные героические усилия приносят в итоге смешной по своей значимости результат.

Есть три пути увеличить ваш капитал:

• Способ №1 – экономить.
• Способ №2 – зарабатывать.
• Способ №3 – инвестировать.

Очевидно, что способы расположены в порядке возрастания их эффективности. Попробуйте отранжировать их в соответствии с Правилом Парето. Наименьшая эффективность – у Способа №1 – «экономить» (90% действий дают 10% результата). Наибольшая эффективность – у Способа №3 – «инвестировать» (10% действий дают 90% результата). Способ №2 – «зарабатывать» - где-то посередине, трудозатраты и результат очень сильно различаются от работы к работе и от бизнеса к бизнесу.

Кроме того, у Способов №2 и №3 нет «потолка сверху», который ограничивал бы количество получаемых денег. А вот у Способа №1 этот «потолок сверху» очевиден - вы не можете сэкономить больше, чем у вас есть.

Впрочем, некоторые умудряются:

- Папа, я сегодня сэкономил! Не поехал на автобусе, а бежал за ним следом!
- Дурак! Надо было бежать за такси! Сэкономил бы гораздо больше!

Но я отвлекся. Повторюсь, я не против экономии. Вопрос лишь в том, на чем экономить?

Для этого прежде, чем лишать себя удовольствий, и заворачивать в салфетки остатки от рогаликов, следует внимательно проанализировать структуру ваших расходов. А для этого, вообще говоря, хорошо бы вести учет этих самых расходов. В первых блоках курса «Управление личными финансами» я даю своим курсантам формочки для учета доходов и расходов, активов и пассивов, и через пару месяцев у них уже есть данные, которые можно анализировать. Можете вести такой учет и в любых других программах – это не принципиально. Я буду предполагать, что такие данные есть и у вас. Если нет – начните вести учет личных финансов.

На какие статьи расходов имеет смысл обратить пристальное внимание? Какие статьи расходов нужно стремиться сокращать? Есть две группы таких расходов.

1. Расходы, которые являются постоянными. Принимая решение об экономии на этих статьях, вы получаете не разовый, а долгосрочный, постоянный эффект.

Под влиянием эмоций мы часто делаем приобретения, не задумываясь о том, в какие затраты они обойдутся нам в будущем. Получается как в следующем анекдоте:

- Толян, купи у меня слона за 100 баксов!
- Ты чего? У меня квартира маленькая, да и кормить его нечем...
- Тогда купи двух слонов за 100 баксов!
- Вот это совсем другое дело!

Какие «слоны» съедают большую часть наших доходов?

• Автомобиль
Чем выше класс автомобиля, тем выше объем расходов на бензин, техобслуживание, ремонт и т.п. Проанализируйте ваши расходы на содержание автомобиля и задумайтесь, не лучше ли будет время от времени пользоваться общественным транспортом?

• Аренда квартиры
В этом случае советом будет поиск жилплощади с более скромными характеристиками (меньшей площади, в менее престижном районе), а также жесткий торг по условиям аренды с арендодателем.

• Интернет
Однажды я заметил, что платежи за интернет стали неприлично велики. На сайте провайдера я нашел тариф с доступом, неограниченным по времени и трафику (unlimited), но с ограниченной скоростью передачи данных. Только за счет перехода на другой тариф я смог сэкономить около сотни долларов в месяц (подчеркиваю, не единовременно, а в месяц!). Текущей работе это не мешает, для серфинга по сайтам и приему почты скорости более чем достаточно, а фильмы я качаю крайне редко.

• Телефон
Аналогично с телефоном. Сейчас у меня тариф, в котором входящие звонки бесплатны (мне часто звонят по вопросам бизнеса), а стоимость исходящих укладывается в ежемесячную обязательную абонентскую плату – предпочитаю не звонить с мобильного по пустякам.

• Квартплата
Есть много способов уменьшить текущие платежи. Перечислю некоторые, актуальные для сегодняшней России: 1) Установка счетчиков расхода воды. 2) Переход на оплату электроэнергии с «двойным» («ночным») тарифом. 3) Выбор оптимального тарифа для оплаты стационарного телефона.

• Членство в спорт-, фитнес- и прочих клубах и т.п.
Я не против полезных расходов на здоровье. Но мне непонятно, почему пробежка на велотренажере в спортклубе полезнее для здоровья, чем бесплатная пробежка по дорогам парка? Тем более я не понимаю людей, оплачивающих годовое членство в финтес-клубе, но появляющихся там лишь несколько раз в год. Не лучше ли платить за разовые посещения?

Заметьте, что все, что перечислено выше – это не разовые, а ПОСТОЯННЫЕ расходы. Принимая решение один раз, вы экономите ПОСТОЯННО.

И второй признак расходов, которые нужно сокращать, это...

2. Расходы, которые имеют наибольший вес в общих расходах на содержание в вашем финансовом отчете.

А вот здесь полезно задуматься не только о постоянных, но и о некоторых разовых расходах.

Возвращаясь к примеру из статьи «крестьянский склад ума»: думать надо не тогда, когда вы покупаете будильник. Думать надо тогда, когда вы покупаете ноутбук (автомобиль, домашнюю технику, мебель, шубу и т.п.). Нужно понимать, что возможность сэкономить (или, напротив, выбросить деньги на ветер) прямо пропорциональны стоимости ваших покупок.

Я уже очень давно не экономлю на капучино. Я знаю примерный уровень своих среднемесячных расходов. Они включают продукты питания, хороший кофе и хорошее пиво когда захочется, недорогие развлечения типа кино, аттракционов для детей, мелкую бытовую технику (типа будильников) и т.п. Эти расходы меня волнуют слабо. Они автоматом включены в мой бюджет, я про них знаю, я адекватно оцениваю влияние этих расходов на мой бюджет, и понимаю, что это влияние незначительно. Я не напрягаюсь по пустякам. Эти 90% покупок (по частоте покупок, но не по деньгам!) требуют 10% моего внимания.

И, напротив, 90% своего внимания я уделяю тем 10% покупок, которые максимально влияют на мой бюджет.

Достигается это просто. При получении дохода я сразу же откладываю подальше (в труднодосягаемую «тумбочку»), все, что выходит за пределы моих среднемесячных расходов. Таким образом, когда мне надо купить что-то действительно дорогое, выходящее за рамки обычных расходов, мне приходится залезать в эту самую «тумбочку». И вот эта необходимость залезть в «тумбочку» - становится для меня сигналом «внимание!!!». Именно этим покупкам я должен уделить свое внимание и время. И вот здесь я, действительно, начинаю думать, как потратить меньше.

И вот когда мне надо купить надо купить новый ноутбук, мебельную стенку, турпутевку на зарубежный курорт и т.п., вот тогда я, действительно, не жалею времени на то, чтобы поискать через Интернет варианты и сравнить их с точки зрения цены. Чуть меньше времени требуют предметы «среднего» уровня цен типа нового мобильника, спортивного велосипеда, стиральной машины, дорогого костюма и т.п. Но и здесь я стараюсь рассмотреть разные варианты и сравнить их не только по качеству, но и по цене.

И никаких «спонтанных» дорогих покупок! Покупка чашечки кофе может быть спонтанной, и именно такой она обычно и бывает, это нормально. Покупка мобильного телефона или дорогого костюма спонтанной быть не должна. Она должна быть обдумана.

Разумеется, у каждого будет свой порог расходов, после которых их нужно относить к «крупным». Для одних людей банка икры – роскошь, для других новый мобильник – расходный материал. Так каков же критерий отнесения расходов к крупным?

Ответ простой – все то же Правило Парето. Редкие крупные расходы, которые в максимальной степени влияют на ваш бюджет, должны занимать максимум вашего внимания.

* * *

И третья группа расходов, которой у меня нет вовсе, но которая, к сожалению, есть уже очень у многих – это проценты по кредитам. Совет здесь простой. Если вы не являетесь владельцем бизнеса либо опытным инвестором – никаких потребительских кредитов! Единственный кредит, который можно считать более-менее разумным (но также не всегда, а лишь при выполнении ряда условий) – это ипотечный кредит на длительный срок под низкую ставку.

Тема отдельная и довольно объемная. Если будет интерес – попробую отдельно о ней написать.

* * *

И, возвращаясь к началу статьи, еще раз напомню: намного эффективнее уделять ваше основное внимание не Способу №1 – «экономить», а Способу №2 – «зарабатывать» и Способу №3 – «инвестировать».

О кризисе простыми словами

2009-02-19T16:05:06Z

Утащено у fintraining.

Финансовый крышеснос.

2009-02-11T08:49:56Z

Взято у fintraining.

Снос крыши.
Я хочу сегодня привести вам один любопытный пример.

Цель этого примера – заинтриговать вас, выбить из привычного представления о мире инвестиций, которое у вас сформировалось. Слегка снести вам крышу и заставить задуматься, что в мире инвестиций есть еще что-то, чего большинство из вас пока еще не знает.

Например, подавляющее большинство начинающих (и очень много опытных) инвесторов считает, что диверсификация помогает снизить риски за счет снижения доходности.

И очень малое количество людей знает, что на самом деле правильная диверсификация преследует гораздо более интересную цель: снизить риски при одновременном УВЕЛИЧЕНИИ доходности.

Вначале приведу исходные данные.

За период с 31 декабря 1997 года по 31 декабря 2008 года (11 лет):

• Стоимость вложения в ПИФ акций «Добрыня Никитич» УК «Тройка Диалог» увеличилась в 5,76 раз (среднегодовая доходность – 17,3% годовых).
• Стоимость вложения в ПИФ облигаций «Илья Муромец» УК «Тройка Диалог» увеличилась в 16,65 раз (среднегодовая доходность – 29,1% годовых)
• Стоимость вложения в золото (за ориентир взяты учетные цены ЦБ России) увеличилась в 15,80 раз (среднегодовая доходность – 28,0% годовых)

Эти цифры вряд ли вас удивят. Вы могли видеть их, например, вот на этой картинке - http://www.fintraining.ru/ru-98-08.htm - ссылку на которую я как-то уже давал.

А теперь вопрос: хотите ли вы узнать, как можно было за тот же самый период времени, вкладывая в те же самые инструменты, увеличить стоимость вложений в 67,2 раза (среднегодовая доходность - 46,6% годовых)?

И какие мысли возникнут в вашей голове, если я сообщу вам, что для этого нужно было разбить средства на три равные части, и вложить их в портфель, состоящий на 1/3 из паев ПИФа акций «Добрыня Никитич», на 1/3 из паев ПИФа облигаций «Илья Муромец» и на 1/3 из золота?

Готов поспорить, что большинство из вас сейчас недоуменно перечитывает написанное выше, и думает, что у меня поехала крыша. И вы думаете, что такого просто не может быть, поскольку это противоречит элементарным правилам математики...

Нет, я не ошибся.

Я действительно могу рассказать, как стоимость инвестиционного портфеля, состоящего из нескольких активов, может увеличиться в 4 раза больше, чем стоимость каждого отдельно взятого актива.

Хотите узнать как? Приходите на мой московский семинар 14 февраля. У меня как раз осталось несколько свободных мест.

И я помогу вам вернуть вашу крышу на место.

Возврат крыши на место

Управление рисками для чайников

2009-02-04T08:30:57Z

Пример 3.
Игровой автомат запрограммирован следующим образом.

* В 6 случаях из 10 автомат забирает ваши деньги себе; X1 = -1, P1 = 60%
* В 2 случаях из 10 автомат возвращает вам ваши деньги назад; X2 = 0, P2 = 20%
* В 1 случае из 10 автомат возвращает вам удвоенную сумму ставки; X3 = 1, P3 = 10%
* В 1 случае из 10 автомат возвращает вам сумму в 5 раз больше ставки; X4 = 4, P4 = 10%

M(X) = (-1)*60% + (0)*20% + (+1)*10% + (+4)*10% = -0.1

Она означает, что в среднем из каждых засунутых в щель автомата 10 монет вам назад вернутся 9, а одна перейдет в доход тех, кто установил автомат.

Аналогичным образом устроены все без исключения игорные заведения. Благотворительностью по отношению к участникам игры никто из них не занимается.

Игрой с отрицательным результатом по определению будут являться:

* Казино
* Игровые автоматы
* Лотереи
* Букмекерские конторы, тотализаторы
* Форекс
* Участие в финансовых пирамидах

Управление рисками для чайников Часть 1
Управление рисками для чайников Часть 2

(с) 2006, Сергей Спирин, Центр Финансового Образования http://fintraining.ru
Разрешается свободная перепечатка статьи при обязательном сохранении гиперссылки на сайт Центра Финансового Образования http://fintraining.ru и данного предупреждения.

Про тараканов

2009-01-28T16:04:30Z

Стихи — это тараканы, сбежавшие к нам от прежних — зачастую рассеянных, зачастую излишне расточительных — хозяев. Если содержимое твоей головы разбросано в творческом беспорядке по закуткам и антресолям мозга, то тараканы там обязательно заведутся. Они будут гладить нежными усиками внутреннюю поверхность черепушки (самые умные и юркие умудряются щекотать не только тело, но и душу), нашёптывать свои странные тараканьи мысли, заставляя прислушиваться к себе в самое несообразное время в самых неподходящих местах. Им, собственно, много не надо: крошка впечатления, засохший кусочек давнего воспоминания, капелька лёгкой креативной депрессии — и таракан сыт, доволен и начинает танцевать от удовольствия. Прислушайтесь, как он движется, как притопывают на ходу три стопы слева и три справа: раз-два-три, раз-два-три. По притопу их и различают, между прочим. Маленькие таракашки ещё не умеют затейливо перебирать ножками и мотаются туда-сюда на счёт раз-два. Спокойно и ровно, словно автомобильные поршни, перемещаются четырёхлапые тараканы официальных стихотворцев. Тараканы поэтов-песенников описывают непредсказуемые кривые, с трудом волоча ноги разной длины, обутые по одну сторону тела в розовые тапочки с помпонами, по другую — в мужские туфли от Версаче. У великих людей и тараканы великие: говорят, у гомеровских было целых двенадцать лапок.
Тот, у кого накопилось слишком много тараканов, не сможет со всеми ними долго уживаться, иначе голова просто не выдержит и лопнет. Очарованный шоколадным блеском спинок и приятным зудом в собственных извилинах, человек кое-как выстраивает созревших полноценных особей в длинную колонну и начинает пересаживать их по одной на белоснежные пажити печатных источников. Так и начинается великий исход тараканов. Насекомые ползут на нас с интернетных страниц, шуршат надкрыльями из динамиков и колонок, издатели и критики пришпиливают их офсетным способом к мелованным листам и с упоением занимаются классификацией пучеглазости и шероховатости лапок. Некоторые экземпляры достигают воображаемых размеров героя Чуковского, они готовы сожрать живьём тех неосторожных, что осмеливаются ступить лапкой на одну строку с ними, хотя на самом деле их и от точки типографской не отличить. Некоторые дружелюбно ощупывают соседей усиками и с удовольствием шелестят с ними в унисон.
А некоторых пустишь внутрь — и потом долго сидишь ошеломлённый, никого вокруг них не замечая и радуясь втихомолку, что у тебя в душе такое шевеление. Это ведь на самом деле великое счастье — найти СВОИХ тараканов.

Таракан переселен от pelipejchenko.

Центр Финансового Образования

2009-01-27T06:31:59Z

Хочу поделиться ссылкой на архивы Центра Финансового Образования.
Простым, понятным языком рассказывают про инвестиции, и всё, что с ними связано.
Наконец-то понял что такое акции, что такое Форекс, что кредиты - это не так страшно (именно такое впечатление осталось после книжек Кийосаки).
Общая библиотека материалов
Архив 2004, Архив 2005, Архив 2006, Архив 2007, Архив 2008

В качестве вступления

Единственная проблема,
решение которой имеет практическую ценность -
что делать дальше?
Артур Блох, "Закон Мэрфи"

Напомню, что эта рассылка - об инвестировании, об управлении личными финансами.

Зачем вам это нужно?

Одна из целей рассылки - показать вам способы, как увеличить количество денег, притекающих в ваш карман. Чтобы, как минимум, создать дополнительные финансовые ручейки, текущие в вашу сторону, а, как максимум, сделать этот финансовый поток достаточным для исполнения ваших желаний.

Но главная цель - это даже не увеличение денег в вашем кармане. Главная цель - дать вам основу для приобретения дальнейших необходимых навыков, показать принципы, как это делается.

Когда вы учились кататься на велосипеде, возможно, одной из ваших целей было доехать от дома до магазина. Но учились-то вы кататься не для того, чтобы доехать от дома до магазина, а для того, чтобы в любой момент времени быть способным сесть на велосипед и доехать туда, куда вам требуется.

Деньги - это такой же инструмент, как и велосипед. Научитесь ими управлять - и вы сможете без труда приехать туда, куда вам требуется.

Помните о главной цели - вы учитесь. Деньги в вашем кошельке могут прибавляться после удачных операций и уменьшаться после неудачных, но приобретенный вами опыт всегда останется с вами. И каждый шаг - успешный или неудачный - прибавляет вам опыта и приближает к вашей цели.

Кому нужно уметь управлять личными финансами

На вопрос "Кому нужно учиться управлять личными финансами?" с большой вероятностью можно услышать два ответа:

1. Тем, у кого финансов много.
2. Тем, у кого финансов мало.

Поскольку большинство людей не относит себя к крайностям, то считает, что именно им учиться управлять своими финансами незачем.

На самом деле, оба ответы неправильные. Грамотное управление личными финансами нужно всем, кто хочет, чтобы их количество увеличивалось.

Среди моих друзей есть бедные люди. Один из них с трудом сводит концы с концами и время от времени "стреляет" у меня немного денег, чтобы дотянуть до получки. Однажды ему в наследство досталась сумма в несколько тысяч долларов. Сумма была потрачена на замену старой машины на более современную модель, а приятель продолжает "стрелять" деньги до получки.

Среди моих друзей есть высокооплачиваемые руководители крупных банков и фирм. Они ездят на престижных иномарках, но не могут прекратить работать даже на несколько месяцев - это очень быстро оставит их без средств к существованию. Я знаю людей, которые всего несколько лет назад были богаты, а сейчас не могут понять, куда же девались их деньги.

И миллионер и бедняк очень быстро теряют все свои сбережения, если тратят денег больше, чем к ним приходит. Проблема не в том, сколько у вас денег. Проблема в том, умеете ли вы ими управлять.

Если вы не умеете ими распорядиться, то ...

- В таком случае вы плохо кончите, молодой, человек, -
наставительно сказал Остап.- Финансовая пропасть -
самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь.
Илья Ильф, Евгений Петров, "Золотой теленок"

(Продолжение следует...)

Бивалютная корзина

2009-01-22T07:25:15Z

Кросс пост на тему финансов из журнала "Центр Финансового Образования" http://fintraining.livejournal.com

Сергей, здравствуйте.

С удовольствием читаю Вашу рассылку, потому что Вы в ней очень понятно излагаете вещи, которые другие рассказывают весьма запутанно.

Расскажите, пожалуйста, о валютных коридорах и бивалютной корзине РФ. Это наиболее актуально на сегодня, когда ЦБ расширяет валютный коридор, но совершенно непонятен механизм (как это происходит) и его последствия (на что это в итоге влияет).

Благодарю. Мое письмо Вы можете использовать в своей рассылке.

Виктория

С.С.:
Нет ничего удивительного в том, что механизм бивалютной корзины вам (и большинству населения) непонятен. В последнее время рассказы Центрального Банка России (далее – ЦБ) про бивалютную корзину не столько объясняют его действия, сколько вносят еще большую путаницу.

Изначально идея бивалютной корзины состояла в том, чтобы определить принцип которым руководствуется ЦБ при установлении курса рубля, дабы сделать свою валютную политику более предсказуемой. В феврале 2005-го года, когда впервые было объявлено о бивалютной корзине, в нее входили доллар и евро в соотношении 0,1 евро + 0,9 доллара. Равновесное соотношение было установлено на уровне 30 рублей за такую "корзину". При этом ЦБ не привязал рубль к бивалютной корзине жестко, а определил диапазон, интервал, в пределах которого рубль мог "гулять" вверх-вниз относительно среднего значения (напомню, 30 рублей).

Позже доля евро в бивалютной корзине постепенно увеличивалась и к настоящему времени формально объявленная бивалютная корзина выглядит как 0,45 евро + 0,55 доллара.

Однако, как вы, думаю, догадываетесь, в настоящее время 0,45 евро + 0,55 доллара никак не равняется 30 рублям. ЦБ объясняет это просто: не отменяя сам принцип бивалютной корзины, ЦБ регулярно (в последнее время чуть ли не ежедневно) объявлял об увеличении границ коридора бивалютной корзины.

Очевидно, что в таких условиях рассказы ЦБ про бивалютную корзину плохо способствуют пониманию и предсказуемости валютной политики ЦБ. Более того, складывается ощущение, что все разговоры про "очередное расширение границ коридора бивалютной корзины" преследуют лишь одну цель: избежать употребления другого, гораздо более понятного и грустного термина: "девальвация".

Нужно также понимать, что бивалютная корзина - это не более чем ориентир. А реальные (или, точнее, официальные) курсы ЦБ определяются по результатам торгов на Московской Межбанковской Валютной Бирже (ММВБ). По результатам сегодняшних торгов определяется официальный курс ЦБ на завтрашний день. Однако, основным игроком на данном рынке является ЦБ, и именно от действий ЦБ, главным образом, и зависит курс рубля, поскольку ЦБ располагает огромными ресурсами, несопоставимыми с капиталами других участников биржевых валютных торгов. Поэтому можно сказать, что ЦБ устанавливает тот курс, который захочет, хотя и вполне рыночными методами – через участие в торгах. Располагая третьим по величине объемом золотовалютных резервов в мире (после Китая и Японии) российский ЦБ может отражать практически любые спекулятивные атаки на рубль.

Чтобы убедиться в этом, достаточно взглянуть, к примеру, на Казахстан, располагающий существенно меньшим объемом золотовалютных резервов. Несмотря на это, курс тенге к доллару США жестко выдерживается на протяжении последних месяцев. Так что и российский ЦБ, если бы захотел, мог бы держать рубль очень долгое время.

Почему же тогда курс рубля падает? Потому, что такова сознательная политика ЦБ.

Зачем же ЦБ ослабляет рубль?

Есть две категории, заинтересованные в совершенно разном поведении курса рубля – население и бизнес.

(Можно было бы написать "импортеры и экспортеры", но "население и бизнес", как мне кажется, будет понятнее. Основным импортером как раз является население, а основным экспортером - бизнес.)

Населению выгодно, чтобы рубль был сильным. В этом случае на заработанные рубли население может приобрести больше товаров и услуг. Скажем, выезжая на отдых в Турцию и обменивая заработанные рубли на иностранную валюты население сможет приобрести больше шмоток и ширпотреба.

Бизнесу выгодно, чтобы рубль был слабым. В этом случае производимые отечественным бизнесом товары становятся более конкурентоспособными, как на внутреннем рынке, так и за рубежом.

Специально отмечу, что под "бизнесом" я понимаю отнюдь не олигархов, а действия ЦБ объясняются вовсе не заботой об их состоянии. "Бизнес" - это предприятия: АвтоВАЗ, НорНикель, Лукойл, Газпром, Северсталь, и огромное множество других, размером поменьше, с миллионами сотрудников. В том числе и средний и малый бизнес. Если продукция отечественных предприятий будет плохо продаваться, проигрывая зарубежным аналогам, то работникам нечем будет платить зарплату, неизбежен рост безработицы и другие негативные последствия.

С точки зрения развития экономики страны (развития бизнеса, производительности труда, сбора налогов и т.п.), оказывается лучше, чтобы ее национальная валюта была слабой. К примеру, скажем, наибольшие темпы роста российской экономики в последнее время наблюдались в начале 2000-х годов и объяснялись эффектом девальвации, произошедшей в августе 1998-го года. Китай уже долгие годы сознательно удерживает низкий курс юаня, что стимулирует рост китайского экспорта. Есть и другие примеры.

Поэтому можно уверенно предположить, что в настоящее время российский ЦБ сознательно ослабляет курс рубля (мягко девальвирует рубль), приводя его к некоему значению, которое, по мнению наших финансовых властей, будет разумным компромиссом между интересами населения и интересами бизнеса.

Проблема в том, что ЦБ не сообщает о том, какое именно значение там считают разумным компромиссом. Последние высказывания российских финансовых чиновников (Кудрина, Улюкаева, Дворковича и др.) говорят о том, что, возможно, этот момент уже близок. Хочется в это верить. Так ли это – станет ясно в самое ближайшее время.

Подробно тема "Иностранная валюта" разобрана в соответствующем блоке курса "Управление личными финансами".

Я же хочу отметить, что с точки зрения долгосрочных вложений иностранная валюта является плохим вариантом сохранения денежных средств (как, впрочем, и наличные рубли). Инфляция все равно будет медленно, но верно съедать и то, и другое. Деньги должны работать и приносить вам прибыль, а не просто храниться за батареей или в банковской сейфовой ячейке.

В рамках поддержки национальной идеи.

2008-12-29T13:56:47Z

О наболевшем

2008-12-02T19:11:01Z

Решена жилищная проблема в Москве. Правительство заявило, что теперь цена за квадратный метр не будет увеличиваться.
Будет уменьшаться квадратный метр.
(с) не знаю откуда

Отпуск.

2008-11-19T22:52:45Z

Стоило в добровольно-принудительном порядке собраться в отпуск, как я понял, насколько я не хочу этого.
Меня ужасает мысль сколько всего надо сделать до, и сколько всего придётся разгребать после.
Ушёл дальше править договор, который "ну обязательно нужно", "ну никак не подождёт".